Правовая инструкция
Времена не выбирают
Для кризиса в нашей стране характерно перманентное течение. В таких непростых условиях люди оказываются в сложном финансовом положении и сталкиваются с такой ситуацией, при которой им нечем оплачивать кредит.
Это обусловлено тем, что кто-то теряет работу и лишается возможности получения единственного дохода. Могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, требующие значительных финансовых влияний, например, внезапная тяжелая болезнь.
Разумеется, все это создает определенные сложности при выполнении условий кредитного договора.
Отдельные банки в таких ситуациях предоставляют своим клиентам возможность реструктуризации долга. Такой пункт за отдельную плату может быть даже включен в кредитный договор. Может и сам заемщик обратиться в банк с такой просьбой.
Отсрочка платежа
Отсрочка платежей может быть предоставлена банком в трех видах:
• Определенное время заемщик не платит ничего. После истечения срока платежи возобновляются в обычном режиме.
• Частичная отсрочка платежей. При этом каждый месяц заемщик выплачивает банку только проценты.
• Погашение задолженности по индивидуальной схеме. По отношению к конкретному заемщику разрабатывается персональный график платежей.
Если банк предоставляет заемщику такую услугу, то в течение периода кредитования ей можно воспользоваться не больше чем 1–2 раза. При этом к клиенту предъявляются достаточно жесткие требования.
Условия предоставления
Свою невозможность осуществления ежемесячных платежей он должен подтвердить документально. Кредитные каникулы, как правило, предоставляются только тем клиентам, которые имеют безупречное кредитное досье.
Для предоставления кредитных каникул необходимо написать заявление и приложить к нему требуемые документы. Вопрос решается индивидуально. Шаблонного подхода при этом не существует. Кому-то каникулы предоставят, а некоторым клиентам в них откажут.
Какую может таить в себе опасность предоставление кредитных каникул?
По сути, банк оказывает клиенту медвежью услугу. Это является еще одним способом заработка на своей клиентуре. Это вынужденная мера, к которой заемщик прибегает в самых крайних случаях. Как правило, она явно не сулит никакой выгоды заемщику, поскольку банк вправе диктовать свои условия.
Отсутствие выгоды для заемщика проявляется в следующих моментах:
- такая услуга не является бесплатной, и за нее клиенту банку придется заплатить;
- несмотря на отсрочку, сумма кредита не уменьшится. Иногда общая сумма может стать еще больше, поскольку банк может выдвинуть требование оплаты процентов во время кредитных каникул.
Продолжительность таких каникул может достигать нескольких месяцев. Отдельные банки прямо в договоре прописывают возможность пользования кредитными каникулами несколько раз в течение всего периода кредитования.
Но взамен такой услуге банк увеличивает размер процентной ставки по кредиту. Разумеется, это является малопривлекательным для заемщика.
К тому же получить такую отсрочку совсем не просто, поскольку банки при этом выдвигают достаточно жесткие требования.Несмотря на это, заемщики идут даже на самые невыгодные условия, поскольку это является единственной возможностью избежать попадания в финансовую кабалу.
Источник
|
