| Согласно поправкам 2018 года, договор займа может быть не только реальным, но и консенсуальным, то есть начнет действовать с момента соглашения, а не передачи денег. Исключение составляют случаи, когда в качестве займодавца выступает гражданин.
К предмету договора займа поправками отнесены любые деньги, включая безналичные, а также ценные бумаги.
По смыслу п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает в 10 и более раз установленный законом МРОТ (т.е. 1000 руб.).
Новой редакцией предусмотрено, что устная форма договора займа между гражданами допускается при сумме до 10 000 руб.
Беспроцентный займ
Изменены и критерии, по которым договор денежного займа по умолчанию считается беспроцентным: если обе стороны - граждане (в том числе индивидуальные предприниматели) и сумма займа не превышает 100 000 руб.
До внесенных поправок беспроцентным считался такой договор займа, который был заключен на сумму не свыше 50 МРОТ (т.е 5000 руб.) и если не был связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.
В п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде:
- фиксированной величины,
- «плавающей» величины,
- иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Но, учитывая принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ), такие способы определения размера процентов будут допустимы и в договорах займа, заключенных до 1 июня 2018 года.
Суды теперь могут уменьшать «ростовщические проценты» по договорам и займам, заключенным как между гражданами так и между юридическими лицами, которые не осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
Иными словами, если кто-то установил слишком большие проценты за кредит, например, в два раза больше обычных, то суд сможет снизить проценты в пользу должника.
Однако к банкам и действующим кредитным организациям это не относится.
Момент исполнения обязательства по возврату
До 1 июня 2018 года обязательство по возврату займа (в безналичной форме) могло считаться исполненным с момента зачисления на банковский счет займодавца, а не с момента поступления в банк.
В силу введенных поправок теперь исполнение обязательства будет определяться датой поступления соответствующей суммы денежных средств в тот банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно поправкам, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и заемщик нарушил срок возврата очередной части долга, займодавец вправе потребовать:
- досрочного возврата оставшейся суммы займа,
- уплаты процентов за пользование займом, которые причитаются на момент его возврата.
Т.е. в этой ситуации проценты должны начисляться за период пользования займом до момента его фактического возврата.
Отмечу, что в редакции п. 2 ст. 811 ГК РФ, действующей в настоящее время, не конкретизировано, что следует понимать под причитающимися процентами, и не определено, до какого момента они могут быть начислены.
Поэтому в правоприменительной практике сформулирована правовая позиция, в соответствии с которой при таких обстоятельствах займодавец имеет право на уплату всех будущих причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Важно подметить, что в ст. 807 ГК РФ закреплено, что сумма займа или другой предмет договора займа, переданные третьему лицу, которое указал заемщик, считаются переданными самому заемщику.
Источник
|
